في ظل التطور السريع للتكنولوجيا المالية في مصر، برز تطبيق إنستاباي (InstaPay) كأحد الحلول الرائدة لتسهيل التحويلات المالية اللحظية، ومع تزايد الاعتماد على المدفوعات الرقمية، يتساءل الكثيرون: هل إنستاباي محفظة إلكترونية مثل فودافون كاش أو أورانج موني؟ أم أنه يقدم وظيفة مختلفة؟.وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض طبيعة إنستاباي، وظائفه، وما يميزه عن المحافظ الإلكترونية، مع الاستناد إلى معلومات موثوقة تم جمعها عبر أدوات البحث المتقدمة.ما هو إنستاباي؟إنستاباي هو تطبيق دفع إلكتروني مرخص من البنك المركزي المصري، أطلقته شركة بنوك مصر للتقدم التكنولوجي في مارس 2022، حيث يعمل التطبيق على شبكة المدفوعات اللحظية (IPN)، ويسمح للمستخدمين بتحويل الأموال بشكل فوري بين الحسابات البنكية، بطاقات ميزة مسبقة الدفع، والمحافظ الإلكترونية، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.كما يتيح إنستاباي أيضًا دفع الفواتير، الاستعلام عن الأرصدة، وعرض كشوفات الحسابات المصغرة من تطبيق واحد.هل إنستاباي محفظة إلكترونية؟وعلى عكس المحافظ الإلكترونية التقليدية، إنستاباي ليس محفظة إلكترونية بالمعنى التقليدي، فالمحفظة الإلكترونية، كما يعرفها البنك المركزي المصري، هي تطبيق أو منصة تحمل على الهاتف الذكي لتخزين الأموال رقميًا وإجراء معاملات مثل الدفع وتحويل الأموال دون الحاجة إلى حساب بنكي تقليدي.وأمثلة على ذلك تشمل فودافون كاش واتصالات كاش، حيث يمكن للمستخدم شحن رصيد في المحفظة واستخدامه مباشرة.وإنستاباي، على النقيض، لا يخزن الأموال داخل التطبيق، وبدلاً من ذلك، يعمل كوسيط رقمي يربط الحسابات البنكية وبطاقات ميزة مسبقة الدفع، مما يتيح تحويل الأموال لحظيًا باستخدام رقم الهاتف، عنوان الدفع اللحظي (IPA)، أو رقم الحساب البنكي.وبمعنى آخر، إنستاباي منصة دفع وليس محفظة تخزين. يمكن للمستخدمين أيضًا تحويل الأموال إلى محافظ إلكترونية، مما يعزز التكامل بين الأنظمة المالية المختلفة.إنستابايمميزات إنستاباي مقارنة بالمحافظ الإلكترونية التكامل مع الحسابات البنكية: يتيح إنستاباي ربط جميع الحسابات البنكية في تطبيق واحد، مما يوفر تجربة موحدة لإدارة الأموال، بينما تعتمد المحافظ الإلكترونية عادةً على رصيد مستقل.التحويلات اللحظية: يوفر إنستاباي تحويلات فورية بين البنوك، وهي ميزة غالبًا ما تتطلب وقتًا أطول في الأنظمة البنكية التقليدية.الأمان: يعتمد إنستاباي على شبكة المدفوعات اللحظية المؤمنة، ولا يمكنه الوصول إلى بيانات العميل البنكية مباشرة، مما يعزز الخصوصية.حدود معاملات مرتفعة: يسمح إنستاباي بتحويل يصل إلى 70,000 جنيه لكل معاملة، 120,000 جنيه يوميًا، و400,000 جنيه شهريًا لكل حساب بنكي، وهي حدود أعلى بكثير من المحافظ الإلكترونية (30,000 جنيه يوميًا و100,000 جنيه شهريًا).رسوم إنستابايوبدءًا من 1 أبريل 2025، فرض إنستاباي رسومًا على المعاملات تتراوح بين 50 قرشًا و20 جنيهًا لكل معاملة، مع إعفاء المعاملات التي لا تتجاوز 500 جنيه (بحد أقصى 5 معاملات شهريًا)، وهذا يختلف عن المحافظ الإلكترونية التي قد تفرض رسومًا مختلفة حسب مزود الخدمة.وإنستاباي ليس محفظة إلكترونية، بل منصة دفع لحظية تربط الحسابات البنكية وبطاقات ميزة والمحافظ الإلكترونية لتوفير تجربة مالية سلسة وآمنة، حيث يتفوق إنستاباي على المحافظ الإلكترونية في التكامل البنكي والسرعة، لكنه لا يحل محل وظيفة المحفظة كمخزن للأموال.ومع استمرار التحسينات التي يقدمها البنك المركزي المصري، يبقى إنستاباي أداة حيوية في تعزيز الشمول المالي والتحول الرقمي في مصر.
